Quand on emploie l’expression découvert automatique, c’est en référence à un compte en banque, un compte courant. Ce dispositif donne la possibilité à un consommateur de dépenser de l’argent qu’il n’a pas, en passant le compte à découvert (donc avec un solde inférieur à 0 euro) pendant une courte période.
Exemple : il reste 50 euros sur son compte et le client cherche à faire un paiement par carte de 100 euros. Le paiement est accepté car son contrat stipule que le découvert est autorisé sur le compte. Le client n’est pas forcément notifié qu’il est à découvert. Mais il devra combler ce découvert et payer des frais.
Le découvert automatique est considéré comme un crédit, mais sans être aussi strict qu’un crédit à la consommation. En novembre 2026, les règles pour le découvert se renforcent.
Les conseillers bancaires devront expliquer plus extensivement à leurs clients les conditions du découvert (coût, conditions de remboursement). Le découvert sera considéré comme un emprunt, faisant l’objet d’une offre de la part de la banque.
Cette mesure, d’autant plus stricte pour les découverts supérieurs à 200 euros, se fait au détriment des clients les plus modestes. Il leur deviendra très difficile d’être à découvert s’ils ne remplissent pas des conditions comparables à celles qui permettent de souscrire un crédit.
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